Mitos de la hipoteca - financiación de préstamos de 100 %

Mito # 1: Programas de préstamos Jumbo ya no están disponibles o son demasiado caros.

Con la reciente agitación en el mercado hipotecario, es cierto que las tasas en el único año de 30 Jumbo fijada de préstamos (préstamo cantidades más $ 417,000) han aumentado en los últimos meses de la pareja. Sin embargo, es todavía posible estructurar su compra o refinanciar la hipoteca mediante una cantidad de préstamo conforme para la primera hipoteca y una línea de crédito de equidad de la vivienda para la segunda hipoteca. Fannie Mae y Freddie Mac todavía están creando liquidez para los préstamos en casas de familias solo hasta $ 417,000, y la tasa de reciente cortada por la Reserva Federal ha bajado las tasas en la línea de crédito de equidad de la vivienda. Usted puede por lo tanto, obtener un año de 30 conforme fijo para las tasas tan bajas como el 6% y una segunda hipoteca con tasas tan bajas como 7.25%, ambos sin puntos. Esto puede reducir considerablemente su pago mensual relativa a la obtención de un único préstamo Jumbo.

Como una alternativa a un fijo de 30 años, existen también programas de préstamos ARM Jumbo de 5 y 7 años con tasas tan bajas como 6.125% o 6,25%.

Mito # 2: 100% de la financiación está ya no está disponible.

Esto es absolutamente falso. Para mediados de a los prestatarios de crédito más altos, 100% de la financiación está definitivamente todavía disponible. Mientras que el single préstamos de hasta 100% son difíciles de conseguir, hay disponibilidad para comprar o refinanciar el 100% del valor de la propiedad de su uso préstamos de combinado. Mediante la configuración de su primera hipoteca al 80% del valor de la casa y la segunda hipoteca al 20%, usted también evitar el pago de seguro de hipoteca y con ello reduce su general mensual de los pagos de la vivienda.

Además, para los prestatarios dispuestos y capaces de poner o mantener al menos 5% del valor de la casa como un pago inicial (es decir, 95% financiación), sus opciones de hipoteca aumentar exponencialmente. Hay una mayor disponibilidad de los productos de hipoteca disponible para propietarios con cierta equidad en sus hogares, y las tasas sobre estos programas son mucho mejores. Como siempre, el más dinero que un prestatario puede poner hacia abajo, sus tasas será menores y sus opciones de hipoteca son mayores.

Mito # 3: yo no puedo calificar para una hipoteca si estoy por cuenta propia o si no puedo documento I plenamente mis ingresos.

Una vez más, esto es un mito que se ha convertido en omnipresente, especialmente para los nuevos compradores. Mientras que algunos Estados como Ohio y Minnesota han aprobado leyes de restringir severamente las hipotecas con sin verificación de ingresos, para el resto del país inferiores préstamos de documentación aún están ampliamente disponibles. Por lo general, las tasas sobre estos programas son ligeramente superiores de préstamos de la documentación completa, pero hay todavía una amplia disponibilidad de programas de préstamos de "ingresos declarados" para prestatarios con mediados a alta de crédito.

De hecho, si la puntuación de crédito de un prestatario es lo suficientemente alta, normalmente en el siglo VIII mediados y más arriba, no hay adicional "éxito" a la tasa, lo que significa que su tasa podría ser tan baja como un préstamo de documentación completamente. Declarado préstamos de ingresos también siguen siendo una opción excelente para los prestatarios que son trabajadores por cuenta propia, o variables fuentes de ingresos.